标志着沽源农商银行全方位、多层次的营销活动全面启动,建立工作督查机制

近日,河北沽源农商银行小贷中心正式开业,标志着沽源农商银行全方位、多层次的营销活动全面启动。该行在建设小贷中心过程中压缩管理人员,只配备了6名综合素质过硬的营销人员,同时创新实行部…

进入新常态以来,银行业面临的内外压力不断加大,银行业高增长、高利润、低风险的发展现状遭遇前所未有的挑战,在此背景下,农商银行如何培育竞争力和防控风险,实现转型发展成为当前重要课题。笔者认为,应打造“十力”助推农商银行转型升级。

截至2019年2月,新余农商银行新增下岗再就业贷款2195万元,较年底增长1481万元,提前超过去年全年贷款增长额。当前新余农商银行贴息贷款余额占全市份额的51.47%。

近日,河北沽源农商银行小贷中心正式开业,标志着沽源农商银行全方位、多层次的营销活动全面启动。

打造快速市场应变能力。探索建立专业信息情报部门,及时掌握准确信息,建立“大信息库”,一是政策信息,向人民银行、银监部门及时了解当地金融法规、监管政策新变化,加强业务经营活动的合规管理;二是行业信息,关注重点行业的新走势,及时对信贷业务进行风控和调整;三是项目信息,关注政府及财政部门等招商引资和财政资金的新动向,抢占营销先机;四是客户信息,搜集客户第一手资料掌握真实的经营状况、信誉状况、风险状况等新情况,及时防范信贷风险;五是竞争信息,争取在激烈的竞争中赢得主动。

近年来,新余农商银行一直致力于推动民营经济的发展,解决个人及民营经济企业主融资难、融资贵的问题,切实为民营经济的发展注入强大动力。

该行在建设小贷中心过程中压缩管理人员,只配备了6名综合素质过硬的营销人员,同时创新实行部分支行委派会计一拖二,遴选出2名优秀委派会计作为小贷中心的高级客户经理,全面拓展县城市场,迈出了打造社区银行的第一步。

打造强大制度执行能力。建立工作督查机制。工作督查常态化,指定专职人员负责督办日常工作,对党委安排的重点工作、重大决定和重大举措立项,确定督办工作时限,及时跟踪、督办、催办,定期对督办工作完成情况进行通报并作为年度考核依据,形成“有事就办、马上就办”的工作作风,提升执行质效。

优化金融产品。优模式。个体工商户、市创业贷款担保中心、放款银行三方的关系如何才能更加紧密?怎样才能让客户享受一站式服务?这些问题一直是新余农商银行思考和探索的方向。创业百福e贷特色金融产品的全面推广有效提升了客户办贷效率,新余农商银行和创贷中心的联动推行,真正实现了客户在线申请、网上办理。业务受理点在全市全面覆盖,大大提升了客户的办贷体验,线上线下一站式服务。破条框。突破传统贴息贷款必须由公职人员担保或房产抵押的条框限制。结合个体工商户特殊性,新余农商银行与市工商局合作,引入诚商信贷通产品,将其与百福创业贴息贷款相结合,放大客户信用介质,创新担保方式,丰富了客户选择的多样性,同时也降低了客户的经营成本。

为此,该行设立了三个营销小组,以“发展客户”为主要目标,以宣传“11
2”信贷产品为主要载体,针对高质量客户群体设置了学校营销小组、政府机关营销小组、商圈楼盘营销小组,通过积极进居民社区、商圈、政府机关、学校,开展多方位的宣传营销,通过针对地区、客户群体,进行再次筛选,对征信记录良好的优质客户,建立客户档案,进行优先办理、额度增加等方式,打造良好的贷款氛围。

打造超前金融创新能力。创新产品。根据区域内经济发展特征和产业特点,不断创新金融产品满足各类经济主体发展需求。创新以结算流水为主要贷款依据,以信用授信为主、保证授信为辅的“流量贷”信贷产品,满足在农商银行开立结算账户,资金流量较大,但又没有合适的抵质押担保和保证人担保的小微企业客户信贷融资需求。充分利用农商银行在区域范围灵活的经营管理机制,在服务模式上、机制管理上寻求创新。

加深政府部门合作。强联系。改变以往被动等待创贷中心进行贷款信息分配的模式,加强与市创贷中心及区创贷中心的沟通协调,并多次邀请其负责人及工作人员到新余农商银行开展工作协调会。建立联系群,设置专人对接,即时进行信息传递,紧密了解当前的业务需求和政策要求,做到与市场及政府实时对接。同时对服务过程出现的断点及时予以处理。共营销。与精准四扫工作相结合,通过网格化营销模式,多次联合创贷中心人员走进社区、居委会、商圈等,组织大型业务宣传受理活动,将各项金融扶持政策传播给每一个市民,让个人及民营经济企业主都能用好用足优惠政策。

在贷款品种上,该行全力推广“11
2”信贷产品,优化贷款客户,提高信贷质量,推广贷款范围,实行“扫地式”营销,并通过手机银行、网上银行等现代科技手段,多渠道受理和操作小贷业务,提高工作效率,方便客户,增加“农信小贷”的吸引力,打造沽源农商银行专属品牌。冀殿茹

打造强大风险管控能力。一是强化员工排查管理。扩大员工行为排查的范围,全方位掌握员工日常工作、家庭经济、生活状况、社会交往等,形成全员参与排查的格局。二是加强委派会计管理。培养高素质、讲原则、能管理的过硬人才,强化支行正副行长及员工对委派会计的监督约束机制。三是加强信贷风险管理。严把信贷准入关,从严审查项目资本金不实、贷款用途不实的贷款、多家银行介入的客户等潜在风险度高的贷款。强化贷后管理指导,贷后管理部门要直接参与贷款客户的维护和管理。

强化素质提升服务。重培训。客户经理是业务一线的主力军,在目前市场竞争激烈的势态下,新余农商银行在加强外部营销的同时,更加注重自身素质的提升。多次邀请市创业贷款中心工作人员来我行为客户经理授课,强化我行员工业务素质,提升服务质量。简流程。对政策的解读和办贷流程的优化工作一直在路上。在办理宣传活动的过程中,尽量做到现场收集客户资料,简化办贷流程,做好一站式服务。在受理贷款的过程中,联系创贷中心,派专车共同前往客户处进行调查,将两个流程合并,降低客户时间成本。

打造强大资金营运能力。实行资金营运多元化,建立以资金营运中心为主导的资金营运队伍,将资金营运效益直接与营运部门的绩效考核挂钩,鼓励资金营运部门充分利用大额存单业务、优质债券业务等手段,盘活农商银行闲置资金,降低资金成本,提高资金营运效率。加大丰厚利润的业务产品投入力度,避免金融产品的盲目推广削弱农商银行的利润,确保总体利润稳步增长。

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打造强大科技支撑能力。一是开发绩效考核系统,组织专班研究开发绩效考核系统,构建让员工“看的见收益”的绩效考核系统,让员工对自己组织的每一笔存款、营销的每一笔贷款、推广的每一张银行卡等都能自动实现考核,适时掌握自己的收益状况,调动员工主动营销业务积极性。二是开发客户关系系统,厘清客户资源与银行员工之间的考核利益关系,划清绩效考核界限,让客户资源成为农商银行的资源,改变客户随行长或是客户经理流动的习惯。三是打造科技研发团队,根据市场发展变化情况以及客户需求情况,研发相关产品满足客户及农商银行业务拓展需要。

截至2019年2月,新余农商银行新增下岗再就业贷款2195万元,较年底增长1481万元,提前超过去年全年贷款增长额。当前新余农商银行贴息贷款余额占全市份额的51.47%。

打造强大平台建设能力。一是创新员工进出机制,公开向社会招聘管理经验丰富、社会资源广泛、具备专业特长的优秀人才。二是构建等级管理机制。对分支机构根据网点规模、业务发展状况以及人员配比等情况综合核定等级,激发员工干事创业、勤奋学习、提升服务的内生动力。

近年来,新余农商银行一直致力于推动民营经济的发展,解决个人及民营经济企业主融资难、融资贵的问题,切实为民营经济的发展注入强大动力。

打造特色服务发展能力。一是走差异化服务道路,开发适合本地经济发展的金融产品。二是发挥法人机制优势。挖掘本地股东参与经营、共创效益的动力源(600405,股吧)泉,联合股东共同推动农商银行不断发展壮大。通过增资扩股、员工配股等手段增加内部员工持股比例,构建员工与单位协同发展的利益共同体,激发员工内生动力。完善“三会一层”履责机制,调动专业委员会的业务引领指导作用。三是加强与大型垄断型行业、服务性行业等开展跨界业务合作,与各行业领域开展业务合作等,扩大农商银行的金融服务面和品牌知名度。

优化金融产品。优模式。个体工商户、市创业贷款担保中心、放款银行三方的关系如何才能更加紧密?怎样才能让客户享受一站式服务?这些问题一直是新余农商银行思考和探索的方向。创业百福e贷特色金融产品的全面推广有效提升了客户办贷效率,新余农商银行和创贷中心的联动推行,真正实现了客户在线申请、网上办理。业务受理点在全市全面覆盖,大大提升了客户的办贷体验,线上线下一站式服务。破条框。突破传统贴息贷款必须由公职人员担保或房产抵押的条框限制。结合个体工商户特殊性,新余农商银行与市工商局合作,引入诚商信贷通产品,将其与百福创业贴息贷款相结合,放大客户信用介质,创新担保方式,丰富了客户选择的多样性,同时也降低了客户的经营成本。

打造强大品牌建设能力。一是争创信贷服务品牌。开展示范点建设,通过争创信贷服务试点工作,提升品牌竞争力。二是争创文明服务品牌。大力改善营业网点服务环境和服务形象,从环境管理、服务功能等方面开展对照完善,聘请专业培训公司员工封闭式强化培训,打造地方金融服务的金字招牌。三是争创管理创新品牌。大力推进内部管理制度化、精细化战略,争创风险最小、执行高效的管理品牌。

加深政府部门合作。强联系。改变以往被动等待创贷中心进行贷款信息分配的模式,加强与市创贷中心及区创贷中心的沟通协调,并多次邀请其负责人及工作人员到新余农商银行开展工作协调会。建立联系群,设置专人对接,即时进行信息传递,紧密了解当前的业务需求和政策要求,做到与市场及政府实时对接。同时对服务过程出现的断点及时予以处理。共营销。与精准四扫工作相结合,通过网格化营销模式,多次联合创贷中心人员走进社区、居委会、商圈等,组织大型业务宣传受理活动,将各项金融扶持政策传播给每一个市民,让个人及民营经济企业主都能用好用足优惠政策。

打造强大企业文化能力。一是打造营销型工作团队。强化机关的经营职能,班子成员为首席客户经理,中层干部为大客户经理,员工为客户经理,实行全面市场营销。二是推进流程银行建设,对所有业务逐步形成标准化、工序化的作业,实现设置机构扁平化、业务运行垂直化、操作执行标准化。三是打造复合型员工队伍。强化“客户经理”一专多能的综合服务职能,积极打造复合型员工队伍,实现员工素质的全面转型。四是发挥全省整体宣传效应,通过打造统一的品牌宣传形象,发挥全省整体宣传效益。

强化素质提升服务。重培训。客户经理是业务一线的主力军,在目前市场竞争激烈的势态下,新余农商银行在加强外部营销的同时,更加注重自身素质的提升。多次邀请市创业贷款中心工作人员来我行为客户经理授课,强化我行员工业务素质,提升服务质量。简流程。对政策的解读和办贷流程的优化工作一直在路上。在办理宣传活动的过程中,尽量做到现场收集客户资料,简化办贷流程,做好一站式服务。在受理贷款的过程中,联系创贷中心,派专车共同前往客户处进行调查,将两个流程合并,降低客户时间成本。

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